Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» дополнен статьей 5.1 о показателе долговой нагрузки заемщика, а именно: кредитная организация или микрофинансовая организация обязана по каждому заемщику рассчитать показатель долговой нагрузки заемщика в следующих случаях:
1) при принятии решения о предоставлении потребительского кредита (займа);
2) при принятии решения об увеличении размера среднемесячного платежа по потребительскому кредиту (займу), за исключением потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования;
3) при принятии решения об увеличении лимита кредитования по потребительскому кредиту (займу) с лимитом кредитования;
4) при принятии решения о продлении срока действия договора потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.
Показатель долговой нагрузки заемщика рассчитывается кредитной организацией или микрофинансовой организацией в процентах с точностью до одного знака после запятой как отношение суммы величин среднемесячных платежей по всем кредитам и займам заемщика, в том числе по потребительскому кредиту (займу), заявление о предоставлении которого рассматривается кредитором и (или) индивидуальные условия которого передаются заемщику (далее - сумма величин среднемесячных платежей), к величине его среднемесячного дохода.
Если значение показателя долговой нагрузки заемщика, рассчитанное кредитной организацией или микрофинансовой организацией, превышает 50%, кредитная организация или микрофинансовая организация обязана уведомить заемщика в письменной форме о существующем риске неисполнения заемщиком обязательств по потребительскому кредиту (займу), в связи с которым рассчитывался показатель долговой нагрузки заемщика, и риске применения к нему за такое неисполнение штрафных санкций до момента заключения такого договора потребительского кредита (займа), а также не позднее пяти рабочих дней после дня расчета показателя долговой нагрузки заемщика.
Факт ознакомления заемщика с уведомлениями подтверждается заемщиком собственноручной подписью или с использованием аналога собственноручной подписи.
При уступке кредитной организации или микрофинансовой организации прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор передает указанным организациям значение показателя долговой нагрузки заемщика.
Положения статьи 5.1 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» также применяются к отношениям, возникающим в связи с предоставлением кредитов (займов) физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой.
С 21 января 2024 года вступает в силу Федеральный закон от 24 июля 2023 № 359-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» в части увеличения срока возможности отказа от договора добровольного страхования (периода охлаждения) с 14 до 30 дней.
В случае отказа заемщика, являющегося страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), от такого договора добровольного страхования в течение 30 календарных дней (ранее - 14 календарных дней) со дня его заключения страховщик обязан возвратить заемщику уплаченную страховую премию в полном объеме.
В целях выполнения Указания Банка России от 5 октября 2021 г. № 5968-У, страховщик обязан доводить до сведения страхователя в табличной форме информацию о его праве отказаться от договора добровольного страхования с возвратом страховой премии в срок, определённый "периодом охлаждения", указав при этом продолжительность такого периода (п. 4 приложения 1 Информация о договоре добровольного страхования, в том числе о его условиях и рисках, связанных с его исполнением).
Федеральный закон от 24 июля 2023 г. № 359-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» также обяжет банки раскрывать полную цену дополнительных услуг, в том числе расходы на страхование, СМС-информирование, консультации юриста. Полная стоимость кредита будет указываться с учётом дополнительных услуг. Под запретом будет использование кредитными организациями мелкого шрифта в договорах, а также рекламы, в которой указана только минимально возможная ставка кредита. Теперь при размещении информации банки обязаны указывать диапазон значений ставки по займу. Аналогичные требования будут и в договорах, где предусмотрена различная ставка в зависимости от поведения заемщика.
Сообщаем, что по всем интересующим вопросам в сфере защиты прав потребителей можно обратиться в Великоустюгский территориальный отдел Управления Роспотребнадзора по Вологодской области по адресу: Вологодская область, г. Великий Устюг, ул. Красноармейская, д. 1 или по телефону 8(81738) 2-77-54 (консультирование граждан проходит каждую пятницу с 14.00 до 16.45).